Blog
Insights on financial planning in Switzerland — pensions, taxes, real estate and estate planning.
Was Wealth4Life ist – und was es bewusst nicht tut
AHV, Pensionskasse, Säule 3a, Hypothek, Steuern: In der Schweiz wird jedes dieser Themen für sich gerechnet – dabei hängen sie zusammen. Wealth4Life simuliert den ganzen Haushalt Jahr für Jahr über Jahrzehnte. Was das Werkzeug kann, für wen es gedacht ist, und was es bewusst nicht tut.
Read article→
Kapital oder Rente aus der Pensionskasse – warum es keine allgemeine Antwort gibt
Bei der Pensionierung fällt eine der grössten finanziellen Entscheidungen überhaupt: Wird das Pensionskassenguthaben zur lebenslangen Rente, zum ausbezahlten Kapital – oder zu einer Mischung? Die Entscheidung ist in der Regel endgültig. Ein Blick auf die Mechanik beider Wege, und darauf, warum die Antwort vom eigenen Verlauf abhängt.
Read article→
Pensionskassen-Einkauf: Steuerersparnis, Sperrfrist und Bezug im Zusammenspiel
Der freiwillige Einkauf in die Pensionskasse gilt als Klassiker der Steueroptimierung. Die Mechanik dahinter hat aber mehr Zahnräder, als der Steuerabzug allein vermuten lässt: Grenzsteuersatz, dreijährige Sperrfrist, spätere Besteuerung beim Bezug. Wie die Teile zusammenwirken.
Read article→
Was Frühpensionierung wirklich kostet
Zwei oder drei Jahre früher aufhören – der Wunsch ist verbreitet, der Preis dafür versteckt sich gleich in drei Systemen: AHV, Pensionskasse und im eigenen Vermögen. Die Kosten zeigen sich dabei nicht im Jahr der Pensionierung, sondern Jahrzehnte später.
Read article→
Amortisieren oder anlegen?
Nach dem Hauskauf stellt sich die Frage jedes Jahr neu: Soll freies Geld in die Hypothek fliessen oder ins Vermögen? Beides hat eine eigene Logik – und welche im konkreten Fall trägt, entscheidet sich über Jahrzehnte, nicht im Jahr der Einzahlung.
Read article→
Errungenschaftsbeteiligung: Was der Güterstand bei Scheidung und Tod bedeutet
Wer heiratet und keinen Ehevertrag schliesst, lebt in der Errungenschaftsbeteiligung – meist ohne es zu merken. Spürbar wird der Güterstand erst, wenn die Ehe endet: durch Scheidung oder Tod. Dann entscheidet die Herkunft jedes Frankens darüber, wem was gehört.
Read article→
Konkubinat oder Ehe: Die finanziellen Unterschiede, die kaum jemand kennt
Gleiches Zuhause, gleiches Leben, gleiche Rechnung – aber rechtlich trennen das Konkubinat und die Ehe Welten: bei der AHV, in der Pensionskasse, im Erbrecht und bei den Steuern. Die Unterschiede zeigen sich ausgerechnet in den Momenten, in denen es darauf ankommt.
Read article→
Pflichtteile seit dem neuen Erbrecht: Wie viel Spielraum ein Testament heute hat
Seit Anfang 2023 gilt in der Schweiz ein revidiertes Erbrecht: Die Pflichtteile sind kleiner geworden, die frei verfügbare Quote ist gewachsen. Wer sein Testament vorher geschrieben hat – oder noch gar keines hat –, plant unter Umständen mit veralteten Grenzen.
Read article→
Wenn ein Partner stirbt: Was AHV, Pensionskasse und Erbrecht dann auslösen
Der Tod eines Partners verändert die Finanzen eines Haushalts an einem Dutzend Stellen gleichzeitig: Renten fallen weg oder entstehen neu, Güter- und Erbrecht verteilen das Vermögen, die Steuern werden neu gerechnet. Ein nüchterner Blick auf eine Kette, die man einmal verstanden haben sollte – vorher.
Read article→
Wie die Simulation rechnet: Annahmen, Quellen, Grenzen
Wer einem Rechenmodell seine Finanzplanung anvertraut, sollte wissen, wie es rechnet. Ein Blick unter die Haube von Wealth4Life: woher die Zahlen kommen, welche Annahmen Sie selbst steuern – und was das Modell nicht wissen kann.
Read article→
Warum Wealth4Life keine Empfehlungen gibt
Ein Finanzplanungs-Tool, das nicht sagt, was man tun soll – ist das nicht ein halbes Werkzeug? Im Gegenteil: Die Grenze zwischen Rechnen und Empfehlen ist bewusst gezogen. Sie hat mit Interessenkonflikten zu tun, mit dem Gesetz – und damit, wem eine Entscheidung eigentlich gehört.
Read article→