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Einblicke in die Finanzplanung in der Schweiz — Vorsorge, Steuern, Immobilien und Nachlassplanung.
Was Wealth4Life ist – und was es bewusst nicht tut
AHV, Pensionskasse, Säule 3a, Hypothek, Steuern: In der Schweiz wird jedes dieser Themen für sich gerechnet – dabei hängen sie zusammen. Wealth4Life simuliert den ganzen Haushalt Jahr für Jahr über Jahrzehnte. Was das Werkzeug kann, für wen es gedacht ist, und was es bewusst nicht tut.
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Kapital oder Rente aus der Pensionskasse – warum es keine allgemeine Antwort gibt
Bei der Pensionierung fällt eine der grössten finanziellen Entscheidungen überhaupt: Wird das Pensionskassenguthaben zur lebenslangen Rente, zum ausbezahlten Kapital – oder zu einer Mischung? Die Entscheidung ist in der Regel endgültig. Ein Blick auf die Mechanik beider Wege, und darauf, warum die Antwort vom eigenen Verlauf abhängt.
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Pensionskassen-Einkauf: Steuerersparnis, Sperrfrist und Bezug im Zusammenspiel
Der freiwillige Einkauf in die Pensionskasse gilt als Klassiker der Steueroptimierung. Die Mechanik dahinter hat aber mehr Zahnräder, als der Steuerabzug allein vermuten lässt: Grenzsteuersatz, dreijährige Sperrfrist, spätere Besteuerung beim Bezug. Wie die Teile zusammenwirken.
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Was Frühpensionierung wirklich kostet
Zwei oder drei Jahre früher aufhören – der Wunsch ist verbreitet, der Preis dafür versteckt sich gleich in drei Systemen: AHV, Pensionskasse und im eigenen Vermögen. Die Kosten zeigen sich dabei nicht im Jahr der Pensionierung, sondern Jahrzehnte später.
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Amortisieren oder anlegen?
Nach dem Hauskauf stellt sich die Frage jedes Jahr neu: Soll freies Geld in die Hypothek fliessen oder ins Vermögen? Beides hat eine eigene Logik – und welche im konkreten Fall trägt, entscheidet sich über Jahrzehnte, nicht im Jahr der Einzahlung.
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Errungenschaftsbeteiligung: Was der Güterstand bei Scheidung und Tod bedeutet
Wer heiratet und keinen Ehevertrag schliesst, lebt in der Errungenschaftsbeteiligung – meist ohne es zu merken. Spürbar wird der Güterstand erst, wenn die Ehe endet: durch Scheidung oder Tod. Dann entscheidet die Herkunft jedes Frankens darüber, wem was gehört.
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Konkubinat oder Ehe: Die finanziellen Unterschiede, die kaum jemand kennt
Gleiches Zuhause, gleiches Leben, gleiche Rechnung – aber rechtlich trennen das Konkubinat und die Ehe Welten: bei der AHV, in der Pensionskasse, im Erbrecht und bei den Steuern. Die Unterschiede zeigen sich ausgerechnet in den Momenten, in denen es darauf ankommt.
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Pflichtteile seit dem neuen Erbrecht: Wie viel Spielraum ein Testament heute hat
Seit Anfang 2023 gilt in der Schweiz ein revidiertes Erbrecht: Die Pflichtteile sind kleiner geworden, die frei verfügbare Quote ist gewachsen. Wer sein Testament vorher geschrieben hat – oder noch gar keines hat –, plant unter Umständen mit veralteten Grenzen.
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Wenn ein Partner stirbt: Was AHV, Pensionskasse und Erbrecht dann auslösen
Der Tod eines Partners verändert die Finanzen eines Haushalts an einem Dutzend Stellen gleichzeitig: Renten fallen weg oder entstehen neu, Güter- und Erbrecht verteilen das Vermögen, die Steuern werden neu gerechnet. Ein nüchterner Blick auf eine Kette, die man einmal verstanden haben sollte – vorher.
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Wie die Simulation rechnet: Annahmen, Quellen, Grenzen
Wer einem Rechenmodell seine Finanzplanung anvertraut, sollte wissen, wie es rechnet. Ein Blick unter die Haube von Wealth4Life: woher die Zahlen kommen, welche Annahmen Sie selbst steuern – und was das Modell nicht wissen kann.
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Warum Wealth4Life keine Empfehlungen gibt
Ein Finanzplanungs-Tool, das nicht sagt, was man tun soll – ist das nicht ein halbes Werkzeug? Im Gegenteil: Die Grenze zwischen Rechnen und Empfehlen ist bewusst gezogen. Sie hat mit Interessenkonflikten zu tun, mit dem Gesetz – und damit, wem eine Entscheidung eigentlich gehört.
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